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雷鋒網(wǎng)消息，3月20日，360金融發(fā)布了2018年12月上市后的首份財報。
財報顯示，2018年第4季度，360金融凈收入為人民幣15.66億元，同比2017年第4季度4.3億元增長261%；凈利潤為5.95億，同比2017年第4季度1.49億增長300%；非美國會計準(zhǔn)則（Non-GAAP）下凈利潤為6.72億，同比2017年4季度1.49億增長352%。
2018財年，360金融凈收入為44.5億元，同比2017年7.88億增長464%；凈利潤為11.9億元，同比2017年1.65億增長624%；非美國會計準(zhǔn)則（Non-GAAP）下凈利潤為18億元，同比2017年1.65億增長992%。
運營數(shù)據(jù)顯示，360金融2018年第4季度撮合貸款總額330億元，同比2017年第4季度127.6億增長159%；2018年全年，撮合貸款總額959.8億，同比2017年309.9億增長210%。截至2018年12月31日，在貸余額430.8億元，同比2017年121.7億增長254%，環(huán)比增長25%。
用戶數(shù)據(jù)方面， 截至2018年12月31日，360金融累計授信用戶數(shù)為1254萬人，同比2017年330萬增長280%。截至2018年12月31日，通過360金融服務(wù)獲得貸款的借款用戶累計828萬，同比2017年229萬增加599萬人，增長率達262%。2018年用戶復(fù)借率為57.9%，高于2017年的53.9%。
頭部效應(yīng)顯著，數(shù)據(jù)逆勢上漲
360金融CEO徐軍表示，在2017年12月1日發(fā)布的141號文和中國整體經(jīng)濟去杠桿的影響下，2018年上半年資金成本飆升，下半年行業(yè)又遭遇P2P爆雷，全年市場多變，充滿挑戰(zhàn)。
他認(rèn)為，雖然市場環(huán)境不樂觀，但在這樣的市場環(huán)境下，資源的頭部效應(yīng)得以發(fā)揮。不論是資金端還是資產(chǎn)端，都在向有行業(yè)公信力的機構(gòu)靠攏。因此作為頭部機構(gòu)之一，360金融在2018年仍能持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
徐軍談到，在目前赴美上市的中國消費金融公司中，360金融的表現(xiàn)可歸納為以下四點：
首先，在短時間內(nèi)做到規(guī)模最大。360金融于2016年4季度正式上線首款產(chǎn)品（360借條），彼時，行業(yè)先驅(qū)者們已經(jīng)發(fā)展兩年時間。成立三年來，360金融從冷啟動做起，發(fā)展為目前有公開資料的消費金融上市公司中放款量最大的一家。
第二，增速最快。360金融認(rèn)為，利潤的增長所反映的是過往的用戶基礎(chǔ)所帶來的收益，相比較而言，新增注冊用戶的增速更能代表未來的發(fā)展?jié)摿Α?018年，360金融新增了920萬授信用戶。徐軍表示，這些用戶的價值將在未來幾年持續(xù)釋放，體現(xiàn)在360金融的業(yè)績當(dāng)中。
第三，資產(chǎn)質(zhì)量最好。360金融2018年全年M3+不良率為0.92%，M6+不良率為1.5%。同時，欺詐損失率保持在0.2%，為行業(yè)最低水平。
最后，最可持續(xù)。目前，P2P備案并無明確時間表，因此行業(yè)對可持續(xù)性尤為關(guān)注。徐軍認(rèn)為，去年的消費金融市場是資金驅(qū)動的市場，很多機構(gòu)并不是沒有客戶，而是沒有資金放款。因此360金融加大與金融機構(gòu)的合作力度，以提升抗風(fēng)險能力。
雷鋒網(wǎng)了解到，目前360金融已與中國工商銀行等全國性國有銀行、中國光大銀行等全國性股份制銀行、南京銀行等城商行、持牌消費金融公司、信托公司建立了合作關(guān)系。徐軍表示，從資金來源的角度看，360金融2018年第四季度的放款中，78%來自合作金融機構(gòu)，在整體貸款余額中，這一數(shù)字為77%。此外，徐軍表示，仍有很多金融機構(gòu)的授信空間未被使用。
除資金來源因素外，徐軍認(rèn)為，360金融逆勢表現(xiàn)的可持續(xù)還源于公司在獲客和風(fēng)控方面的結(jié)構(gòu)性優(yōu)勢。
在獲客層面，360金融總裁吳海生透露，公司與母公司360集團在商業(yè)交易的前提下簽署了排它協(xié)議。徐軍介紹道，360集團連接了十億臺設(shè)備，擁有五億以上月活用戶以及很長的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品線，“這給了我們很好的用戶基礎(chǔ)來進行業(yè)務(wù)滲透和交叉銷售?！毙燔娬f。
在風(fēng)控層面，360金融繼承了360集團在反欺詐方面的基因。作為一家安全公司，360集團在反欺詐技術(shù)、手段、數(shù)據(jù)方面擁有天然優(yōu)勢。360金融副總裁鄭彥介紹，目前360金融已積累了千萬級別的黑灰名單和數(shù)億的白名單庫；在工具層面，引入復(fù)雜關(guān)系網(wǎng)絡(luò)分析；在算法層面，引入無監(jiān)督機器學(xué)習(xí)；在系統(tǒng)層面，實現(xiàn)全自動化建模。通過三重風(fēng)控科技手段，對用戶進行風(fēng)險區(qū)分、預(yù)防欺詐。
面向2019：解決小微企業(yè)融資難題
360金融CFO吳疆談到，2018年，公司在獲客和增強用戶忠誠度方面進行了大量投資，將有助于業(yè)務(wù)和業(yè)績在2019年持續(xù)增長?；诋?dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展情況，360金融預(yù)計，2019年全年凈收入將實現(xiàn)翻倍，達到80億元至85億元。
同時，面向2019，徐軍表示公司將在小微征信及技術(shù)輸出方面進行一些新的嘗試。
今年兩會期間，關(guān)于金融科技領(lǐng)域，被討論最多的話題當(dāng)屬小微企業(yè)的融資難題。運營成本居高不下以及缺乏可靠數(shù)據(jù)成為掣肘小微企業(yè)征信的兩大因素。360金融希望利用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)解決這一問題?！熬拖裎迥暌郧爸袊靡苿踊ヂ?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)解決消費信貸問題一樣。”徐軍說，“我們認(rèn)為我們正處在突破的前夜?！?/p>
徐軍認(rèn)為，消費金融市場體量十萬億，小微企業(yè)征信則為三倍，市場體量可達三十至四十萬億。“如果我們成功解決了這一問題，未來的增長空間將是巨大的?！毙燔娬劦剑拔覀円呀?jīng)取得了一些初步的成功，今年將會發(fā)力這一市場?！?/p>
雷鋒網(wǎng)了解到，目前，360金融引入企業(yè)發(fā)票信息、稅務(wù)信息、企業(yè)第三方支付信息以及企業(yè)留存在ERP、B2B等平臺上的數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)將這些信息整合、加工、模型化，輔助構(gòu)建小微企業(yè)信貸模型。
另外，徐軍表示，今年360金融會將自身的核心數(shù)據(jù)、風(fēng)控模型、獲客、反欺詐等能力產(chǎn)品化、模塊化，以“360金融安全大腦”的形式對同業(yè)進行輸出。
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